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Erschienen in Ausgabe 11-2018Politik & Regulierung

Existenztest

Zu den Möglichkeiten der Identifizierung des Versicherungsnehmers beim Online-Abschluss von Lebensversicherungsverträgen

Von Dr. Eva M. WolffVersicherungswirtschaft

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Immer mehr Versicherungsverträge werden heutzutage „online" abgeschlossen. Dabei ist beim Abschluss von Lebensversicherungsverträgen und Unfallversicherungsverträgen mit Prämienrückgewähr stets zu berücksichtigen, dass das Versicherungsunternehmen die geldwäscherechtlichen Bestimmungen des Geldwäschegesetzes (GwG) sowie der §§ 52 ff. VAG berücksichtigt. Dies gilt auch für in Deutschland gelegene Niederlassungen solcher Unternehmen mit Sitz im Ausland.

Identifizierung umfasst Feststellung und Überprüfung der Identität

So ist insbesondere der Vertragspartner – also der künftige Versicherungsnehmer – sowie die für ihn auftretende Person und der wirtschaftlich Berechtigte zu identifizieren. Gleiches gilt – von großer Bedeutung in der Lebensversicherung – für einen vom Versicherungsnehmer personenverschiedenen Bezugsberechtigten. Diese Identifizierung des Vertragspartners ist neben der Verpflichtung zur Abklärung des wirtschaftlich Berechtigten nach wie vor eine zentrale Aufgabe innerhalb der sogenannten Kundensorgfaltspflichten, die Lebensversicherungsunternehmen erfüllen müssen.

Die Identifizierung umfasst die Feststellung der Identität durch Erheben von Angaben über die Person (also im Hinblick auf den künftigen Versicherungsnehmer Vor- und Nachname, Geburtsort, Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit und Wohnanschrift, vgl. § 11 Abs. 4 GwG) sowie die anschließende Überprüfung der Identität anhand bestimmter Duokdaeke.

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